Zowel startende als meer ervaren zelfstandigen komen nog wel eens in de knoei met hun financiën. Dit heeft verschillende oorzaken en die bespreek ik in deze blog met je.
Het omgaan met jouw financiële situatie is een belangrijk aspect voor het opbouwen van een succesvolle onderneming, maar voor jouw mentale rust is het van cruciaal belang. Financiële onzekerheid kan je heel veel stress geven namelijk. Dit geldt geldt zowel voor het nu als ook voor de toekomst.
Laten we eerst eens kijken naar het nu
Er zijn verschillende situaties. De meest voorkomende zijn:
- Je komt net van loondienst en moet je onderneming nog opbouwen, en je hebt nog geen buffer opgebouwd.
- Je bent al even bezig, maar jouw inkomstenstroom stagneert
- Je hebt een goede omzet en daar leef je lekker van, maar je reserveert niets voo de toekomst. Dus je weet niet wanneer jij kunt stoppen met werken (als je dat wilt).
Allereerst is het belangrijk om te zeggen: Jouw financiën zijn een uitkomst van de effectiviteit van jouw onderneming en van jou als ondernemer. Als jouw financiën slecht zijn ligt dat zelden aan jouw financiële capaciteiten.
Dus: Wil je meer verdienen, dan moet je meer verkopen, of een hogere prijs vragen voor de producten die je verkoopt, of een andere verdienmodel hanteren. Dit is een erg interessant onderwerp, dus hierover schrijf ik binnenkort een andere blog.
Nu terug naar jouw huidige financiële situatie. Om daar meer grip op te krijgen kan je het volgende doen:
1. Maak 3 scenario's
Maak 3 scenario’s waarin je uitrekent hoeveel geld je per maand nodig hebt om van te kunnen leven. Dit hangt helemaal van jouw eigen situatie af. Het verschilt nogal of je kostwinnaar voor een gezin met een koophuis bent of dat je alleenstaand bent met bijna geen (financiële) verantwoordelijkheden.
Oefening
Schrijf 3 scenario’s uit:
A. Het bedrag dat je minimaal nodig hebt om van rond te komen. Daar zit dus niets extra’s bij. Hierin zitten de kosten voor je huisvesting, verzekeringen, eten van de supermarkt etc. Verder niets.
B. Het bedrag dat fijn is voor jou. Dus eigenlijk gebaseerd op jouw huidige uitgave patroon. Wat wil jij verdienen om gewoon lekker te kunnen leven en de dingen te doen die jij belangrijk vindt?
C. Dit is jouw wens inkomen. Wat is echt een fantastisch inkomen waarvan je als goed in Frankrijk zou kunnen leven?
Deze oefening geeft je inzicht in wanneer iets voldoende is of niet. Ik ken namelijk best wel wat ondernemers die altijd maar doorgaan voor meer, meer en meer. Terwijl zij het eigenlijk super goed voor elkaar hebben. Het geeft je rust als je weet wanneer je iets bereikt hebt en ook als je weet wat je echte minimale inkomstengrens is.
2. Bouw een buffer op.
Bouw een buffer op van minimaal 6 maanden en net zoveel maanden zodat jij je daar rustig bij voelt. Dit is belangrijk omdat jouw inkomsten hoogst waarschijnlijk zullen schommelen door de maanden heen. Dan is het fijn als je weet dat je een buffer hebt. En als het helemaal mis gaat heb je dus minimaal 6 maanden om het tij te keren.
Deze buffer bevat alle maandelijkse kosten om normaal door te kunnen leven. Dus is jouw normale uitgavepatroon € 3.500,- per maand, dan zorg je voor een buffer van minimaal €21.000,- (bij een buffer van 6 maanden).
Ook dit bedrag is voor iedereen anders. Het hangt af van jou uitgavepatroon, jouw risico bereidheid en de mogelijkheid om jouw buffer ook echt op te bouwen. De meeste mensen hanteren of scenario A of B bij hun buffer. Doe waar jij je prettig bij voelt. Zelf hanteerde ik altijd een buffer van 6 maanden op scenario B.
3. Maak een (gedetailleerd) financieel plan:
Stel een realistisch budget op en bepaal je verwachte inkomsten en uitgaven. Dit geeft je inzicht in je financiële situatie en helpt je om je bedrijf op koers te houden
Oefening
Blokkeer een paar uur in je agenda om je financiële plan op te stellen. Analyseer je huidige inkomsten en uitgaven, identificeer mogelijke besparingen en stel doelen voor toekomstige inkomsten. Neem hierin ook jouw buffer op en bepaal hoeveel je elke maand kunt sparen. Door deze oefening krijg je grip op je financiën en leg je de basis voor financiële stabiliteit.
Tip
Maak automatische overboekingen voor het opbouwen van jouw buffer en het sparen (voor de toekomst) Dit zorgt ervoor dat je stabiliteit aanbrengt. Als je kijkt wat je aan het eind van de maand overhoudt, dan geeft dat instabiliteit.
4. Werk aan je toekomst
Als zelfstandige moet je zelf zorgen voor jouw financiële toekomst. En je hebt meestal geen bedrijf dat je kunt verkopen dus je moet het uit je huidige inkomsten halen. Zoals eerder aangegeven is het verstandig om een vast bedrag per maand te reserveren voor de toekomst. Hier heb je dan verschillende mogelijkheden mee:
- Sparen
- Beleggen
- Pensioenfonds
- Vastgoed
- …
Er zijn vele mogelijkheden en doe iets dat bij jou, jouw kennisniveau en jouw risicobereidheid past. Laat je hierin goed adviseren door iemand die je kent, niet door een influencer!
5. Houd je financiën goed in het oog
Het helpt enorm als je grip hebt op jouw financiën, als je weet wat er in- en uitgaat. Ik ken nog best wel veel ondernemers die dit niet weten en in mei eens kijken hoe ze het jaar ervoor gedraaid hebben. Dit geeft meestal veel onzekerheid.
Zorg dus dat je minimaal 1 keer per maand kijkt naar jouw financiële situatie. Op deze manier kan je ook sneller bijsturen als er dingen niet goed gaan.
6. Zoek een goede financiële adviseur
Zoek een financieel adviseur die jou begrijpt, die weet wat jij belangrijk vindt en waar je vertrouwen in hebt. Iemand die precies weet wat alle mogelijkheden zijn en ook iemand die met je mee kan kijken naar de toekomst.
De financiën van een zelfstandige ondernemer zijn meestal niet heel ingewikkeld, maar het kan wel zo aanvoelen. Dit komt dan vooral omdat je geen grip hebt op wat er binnenkomt en uitgaat en wanner je niet goed genoeg weet wat je nu echt nodig hebt en wanneer goed, goed genoeg is. Als je bovenstaande opvolgt zal je zien dat dit je heel snel meer zekerheid geeft.
